【住宅ローンお困りバスターズ】競売回避で平穏な日常を取り戻そう!

医師は他の職業より住宅ローン審査に通りやすく、金利にも特別枠があるおかげで高額ローンが組みやすくなっています。

ですが、いくら借りやすくても、返済に関しては特別な優遇措置があるわけではありません。

ローン返済が長期間滞れば、一般の人と同様、家を失うことになります。それどころか生活自体がままならなくなるかもしれません。

そんな窮地に陥っても誰に相談したらいいかもわからず、家族にさえ打ち明けられずに一人で悩んでいませんか？

そこで今回はローンの悩みを気兼ねなく相談できる「住宅ローンお困りバスターズ」について紹介していきます。

以上の内容で話を進めていきます。

不安に押しつぶされそうな毎日から早く平穏な日常を取り戻したいと考えている方必見です。

「住宅ローンお困りバスターズ」の基本情報　　

運営会社	彩月不動産株式会社
サービス	ローンの悩み相談
相談方法	電話・メール （内容によっては来店要請あり）
料　　金	無料
利用時間	電話　月〜金　10:00~18:00　 メールはいつでもOK
対応地域	全国
その他	行政書士が在籍

予約のわずらわしさや店舗に出向く手間がなく、とにかく思い立ったらすぐ相談できるのが最大のメリットです。

不動産に精通した専門アドバイザーが担当するのはもちろんですが、行政書士も在籍しているので法的な部分でのサポートも期待できます。

• 滞納こそしていないが支払いに限界を感じている方
• すでに督促状や競売開始決定通知書を受け取っている方

など、ローンに対する悩みを抱えているならどなたでも相談可能です。

「住宅ローンお困りバスターズ」の特徴

ローン問題は、対応が遅れてしまうと競売でしか解決できなくなります。多くの選択肢を残すためには、素早い対処が必要です。

なぜ住宅ローンお困りバスターズがスピード感を持って利用者の悩みに立ち向かえるのか、その特徴から探っていきます。

来店不要で気軽に相談できる

・うまく説明できるか心配
・地方に住んでいるため来店が難しい
・忙しくて時間がなかなか取れない　　

お金の話だけに、人に話すのは気が重いですよね。身近な人には余計に言い出しにくいのもつらいところです。

住宅ローンお困りバスターズでは電話やメールで相談受付をしています。メールなら24時間365日いつでもOKです。

これなら慌てず自分のペースで相談ができます。来店不要なので日本全国どこにいてもアクセスできるのも魅力です。

面倒な手続きなし

・相談フォームに必要事項を入力するだけ

ネット申し込みをするときあまりに多くの入力項目があると、それだけで気分が萎えてしまいませんか？

中にはその段階で相談を諦めてしまう人もいるはずです。

住宅ローンお困りバスターズでは簡単相談フォームを用意しています。

入力・送信すればあとは折り返しの連絡を待つだけです。わずらわしい手続きは一切必要ありません。

相談料無料

相談に関しては料金は無料です。後ほど解説する任意売却やリースバックを選択した場合は宅建業法報酬規程に則った費用が発生します。

専門アドバイザーが担当　

専門知識がないままただやみくもに動いても問題は解決できません。現在の状況を整理し、最適な解決方法を提案してくれる専門家の存在が必要です。

「でもそれって任意売却しろって誘導されるんじゃない？」

「こちらに知識がないからいいようにされそうで怖い」

どんな解決策にもメリットだけでなくデメリットが存在します。

住宅ローンお困りバスターズではそれぞれのリスクも説明しながら、相談者が納得できる解決策をともに探っていきます。

「住宅ローンお困りバスターズ」が提案する解決策

住宅ローンお困りバスターズでは相談内容を精査して、専門アドバイザーが一人ひとりにあった解決策を提案していきます。

この章では実例を交えて解決策の一部をご紹介していきます。

事前に知っておきたい競売の危険性

解決策の前に競売についても知っておきましょう。

競売とは債権者（金融機関や信用会社）が地方裁判所に申立をして物件を売却する方法のことです。裁判所が主導し、入札方式で行われます。

ローン延滞が３ヶ月以上続くと強制的に競売にかけられるのですが、回避の方向に動かないと最悪生活が立ち行かなくなってしまうかもしれません。

競売は

• 市場価格の７割程度しか売却益が出ない
• ローン残高によっては売却益を差し引いても多額の借金を抱えることになる
• 残債が多ければ、最悪自己破産を選ばざるを得なくなる

というデメリットのある手段です。

一旦入札が開始されてしまうと持ち主に拒否権はなくなり、競売が成立したら一定期間のうちに退去するしかなくなります。

生活をおびやかす最悪の事態を避けるにはできるだけすみやかに別の手段を講じなくてはなりません。

ではこの後は競売を避けるための3つの方法について述べていきます

解決策　その１　任意売却

いろいろな制約を伴う競売とは違い、通常のルートで売却活動できるのが任意売却です。

メリットとして

• 市場価格に近い値段で売却できるので、ローンの残り（残債）を少なくできる
• 公募で行われる競売と違い、プライバシーが守られる
• 債権者（主に金融機関）との話し合いによっては引越し代などの費用を売却益から出してもらえる

が挙げられます。

ただし金融機関に了承を得たうえで抵当権を解除してもらってからでないと売却することはできません。

予想される売却益がローンの残債より大幅に下回っていると、同意が取り付けられないケースもあります。

できるだけ残債を減らして早く次の一歩に進むには有効な手段ではあるので、可能かどうか早い段階で専門家のアドバイスを受けましょう。

【解決事例】　

Aさん　（41歳）　

住宅ローン　残1,600万円　

返済状況　現在3ヶ月滞納中

お困りバスターズに相談して2,000万円で任意売却に成功！

住宅ローンが払えず、競売になる前に任意売却をご提案いただきました。おかげで返済の心配もなくなり残りの借金返済もできました。

引用：住宅ローンお困りバスターズHP

解決策　その２　リースバック

不動産を売却し、その後所有者と賃貸契約を交わすことで引き続きその家に住み続ける方法をリースバックと言います。

• 売却益をローンの返済に回せる
• 固定資産税や維持管理に必要な費用がいらなくなる
• 任意売却よりスピーディーにローン返済資金が調達できる

以上のメリットがあり、利用者も急増しています。

ただし

• 売却価格が通常の売却に比べ低くなる傾向にある
• 賃貸契約の更新が場合によってはできない可能性がある
• 家賃が高くて借りきれなくなる恐れがある

など、心配な面があるのも事実です。

「このままだとローン返済に行き詰まってしまう」

「でも家族の生活圏を無理に変えたくはない」

ローン返済と生活環境の維持、この両方を一度にかなえる手段として検討してみる価値はあります。

【解決事例】　

Bさん　（65歳）

住宅ローン　残800万円　

返済状況　15万円

お困りバスターズに相談して毎月返済額が
15万円→家賃として8万円に！
住み慣れた場所から引っ越すのは、したくありませんでした。
リースバックを勧められ、家に住み続けることができ、老後の資金も出来ました！

引用：住宅ローンお困りバスターズHP

解決策　その３　返済計画の見直し

ローン返済に困った時、まずすべきは返済計画の見直しです。早いうちに対処できれば競売は回避できます。

競売では市場価格の７割程度の売却益しか見込めず、回収額が目減りするのは避けられません。金融機関にとっても最善の策とはいえないわけです。

もし月々の返済の減額や期間延長などできちんと回収できる見通しがたったとしたら、金融機関側も競売よりメリットがあると判断してくれるでしょう。

ただし計画変更するには完済時年齢や返済期間などクリアすべき条件がいくつかあります。誰にでも扉が開かれているわけでないのは覚悟しておいてください。

また期間延長すればそのぶん長く利息を払わねばならず、結果的に総支払額が増えてしまうデメリットもあります。

とはいえ、悩んでいるだけでは問題は解決しません。

まずは見直しが可能かどうか、それだけでも専門家に見てもらうのが先決です。

こうむるかもしれない不利益もしっかり説明を受けた上で計画変更が妥当かどうかを判断しましょう。

Cさん　（48歳）　
住宅ローン 残2,000万円 その他カードローン6社500万円

お困りバスターズに相談して毎月返済額が28万円→11万円に！
子供がいるので自宅は手放したくありませんでした。
返済プランを見直し、毎月の返済額を大幅に減額でき、自宅も残せて
今では余裕をもって生活しています。

引用：住宅ローンお困りバスターズHP

３つの解決策をお話ししてきましたが、これらはほんの一例に過ぎません。

返済の進行具合や家に対する考え方・家族の状況によって解決方法は変わってきます。

この場合はこう、と型にはめたアドバイスしかしない業者では安心して任せられません。

相談者の生活の立て直しを第一に考えてくれる、そんな業者を選びたいものです。

住宅ローンお困りバスターズは相談者の状況を聞き取り、一人ひとりにあった解決案を提示してくれます。

一方的なアドバイスをするのではなく、一緒に考えてくれるスタンスです。どうぞともに困難を乗り越えてくれる相棒を手に入れてください。

「住宅ローンお困りバスターズ」のデメリット

まだ新しい会社である

「住宅ローンお困りバスターズ」のサービス提供者・彩月不動産株式会社は、昨年設立したばかりの新しい会社です。

長年不動産業を営んでいる会社に比べたら実績面で劣るのではと考える人もいるのではないでしょうか。

実際ネット上には「良い不動産会社の選び方」として、宅地建物取引業免許の更新回数が多い業者を探すべし、というアドバイスであふれています。

長く続けていればそれだけ実績も積んでいるでしょうし、創業したての会社より業界内での信頼度が高くなるのはごく自然な話です。

とはいえ営業年数や過去の取扱件数は一つの指標にすぎません。それだけで「良い会社」と判断するのは無理があります。

重要なのは顧客の意思を尊重し、満足度の高いサービスを提供できているかどうかです。

「不動産で困っている人を助けたい」

その想いから始まった彩月不動産の「ローンお困りバスターズ」。

サービスを開始してからまだ日は浅いですが、利用者の満足度を上げるため日々奮闘中です。

東京に１店舗のみ

彩月不動産は新宿御苑のオフィス1店舗のみで営業しています。

たいていの人は東京に1店舗しかない会社より、全国展開されている大手の会社に信頼を寄せるものではないでしょうか。

物を買うとき、無名の会社のものよりネームバリューがある大きな会社の製品に安心感を覚えるのと同じことです。

それに各地に支店があれば地域を気にせず相談できる点も捨てがたいでしょう。

ですが今はネットの時代です。環境さえ整っていれば、全国どこの場所であっても情報入手は可能になっています。

不動産会社を選ぶ上で、支店がたくさんあるかどうかはあまり重要なポイントとはいえなくなってきました。

彩月不動産は全国にネットワークを持っており、どの地域にお住まいでも対応可能となっています。

夫婦二人三脚で始めた１店舗のみの会社。知名度は低いかもしれませんが、準備万端で全国からの相談を待っています。

弁護士・司法書士事務所との比較

　　　　　　

住宅ローンに関するトラブルは弁護士や司法書士事務所などでも相談可能です。

ここでは住宅ローンお困りバスターズと法律事務所との違いについてお話しします。

	弁護士・司法書士事務所	住宅ローンお困りバスターズ
対応の迅速性	早い	早い
料金	有料の場合が多い	相談は無料
相談スタイル	基本対面	まずは電話・メール
解決策の柔軟性	任意売却に傾きがち	ケースバイケースで対応

法律事務所に相談するメリットは何と言っても法律の専門家に面倒な交渉を任せられる点です。

有料ではありますが、最初から債務整理を伴う任意売却を考えている人にとっては、これ以上心強い存在はないでしょう。

ただ、はっきり相談目的が決まっている人ばかりではありません。

「任意売却するかどうか決めかねている」

「どこからどう手をつけていいかわからない」

任意売却も含めたさまざまな可能性を探りたい。

そう思っているならまずは無料相談できる「住宅ローンお困りバスターズ」に思いをぶつけてみてはいかがでしょうか？

「住宅ローンお困りバスターズ」の利用方法

電話での相談も受け付けていますが、ここではメールでの申し込み方法をお伝えしていきます。

とにかく簡単、ホームページの申し込みフォームに必要事項を書き込むだけです。

年齢・お住まいの都道府県・相談内容の３つは選択式になっているので手間いらずです。

最後の「相談内容」ですが、

• 住宅ローン返済のご相談
• 借金返済のご相談
• 任意売却・リースバックのご相談
• その他のご相談

以上４つの選択肢から自分の状況にあったものを選ぶ方式です。

このほかに任意ではありますが、相談内容を詳しく書き込めるスペースも用意されています。

よりスピーディーな解決を望まれているなら記入しておくことをおすすめします。

まとめ

「住宅ローンお困りバスターズ」某映画を彷彿とさせるユニークなネーミングですよね。

ローンで何かトラブルが発生したときには、この名前をぜひ思い出してください。

気軽に相談できる頼もしい相手がすぐそこにいます！

この記事が今ローン問題に悩んでいる方の力になれば幸いです。